வங்கிகளுக்கு தங்க முட்டையிடும் வாத்து – கிரெடிட் கார்டு கடன்களின் செப்டம்பர் சாதனை

இந்தியாவில் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டின் வெடிப்பு

நாட்டில் இன்று கோடிக்கணக்கான மக்கள் கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி வருகின்றனர். இது வெறும் வசதி கருவி அல்ல, வங்கிகளுக்கு பணம் கொட்டும் ஒரு மிகப்பெரிய ஆதாரம். தங்க நகை கடன்களைப் போலவே, கிரெடிட் கார்டு கடன்களும் உயர்வடைந்துள்ளன. செப்டம்பர் மாதத்தில் மட்டும் கிரெடிட் கார்டு மூலமாக ரூ.2.17 லட்சம் கோடி கடன் வழங்கப்பட்டுள்ளது.

கிரெடிட் கார்டு – வங்கிகளின் தங்க முட்டையிடும் வாத்து

• இந்த கடன்களுக்கு விதிக்கப்படும் வட்டி விகிதம் வங்கிகளின் முக்கிய வருவாய் ஆதாரமாக உள்ளது. ஒரு மதிப்பீட்டின்படி, கிரெடிட் கார்டு கடன்களுக்கு மட்டும் வட்டியாக ரூ.3,500 கோடி முதல் ரூ.4,500 கோடி வரையில் வங்கிகள் பெற்றுள்ளன.
• இது வங்கிகளுக்கு தங்க முட்டையிடும் வாத்து போல ஆகிவிட்டது.

50 நாட்கள் வட்டியில்லா சலுகை

• பொதுவாக கிரெடிட் கார்டுகள் 50 நாட்கள் வரை வட்டியில்லா கடனாக வழங்கப்படும். உதாரணமாக, மாதம் 1ம் தேதி முதல் 30ம் தேதி வரை வாங்கிய தொகையை அடுத்த மாதம் 20ம் தேதிக்குள் கட்டினால் வட்டி இல்லை.
• ஆனால் காலக்கெடு கடந்தால், 3.5% வரை வட்டி விதிக்கப்படும். இதுவே வங்கிகளுக்கு பெரும் லாபம் தருகிறது.

வங்கிகளின் போட்டி மற்றும் சந்தை வளர்ச்சி

• தனியார் மற்றும் பொதுத்துறை வங்கிகள் இரண்டும் கிரெடிட் கார்டு விற்பனையில் தீவிரமாக ஈடுபட்டுள்ளன.
• கடந்த சில ஆண்டுகளில் இதன் வளர்ச்சி விகிதம் தொடர்ந்து உயர்ந்து கொண்டே வருகிறது.
• தற்போது இந்தியாவில் 11.3 கோடி கிரெடிட் கார்டுகள் செயல்பாட்டில் உள்ளன. இது கடந்த ஜனவரியில் இருந்த 10.6 கோடி எண்ணிக்கையை விட 7% அதிகம்.

செப்டம்பரில் கிரெடிட் கார்டு கடனில் சாதனை உயர்வு

• கேர் ரேட்டிங்ஸ் நிறுவனத்தின் ஆய்வின்படி, செப்டம்பர் மாதத்தில் கிரெடிட் கார்டு மூலம் மேற்கொள்ளப்பட்ட செலவுகள் 23% உயர்ந்துள்ளன.
• வாடிக்கையாளர்கள் ஒவ்வொரு கார்டிலும் சராசரியாக ரூ.19,144 வரை செலவிட்டுள்ளனர். இது ஆகஸ்ட் மாதத்துடன் ஒப்பிடுகையில் 12.2% அதிகம்.

பண்டிகை காலம் – கடன் மற்றும் செலவில் உயர்வு

• செப்டம்பர் மாதம் நவராத்திரி போன்ற பண்டிகைகள் காரணமாக கடன் பயன்பாடு அதிகரித்தது. மேலும், செப்டம்பர் 22ம் தேதி நடைமுறைக்கு வந்த ஜி.எஸ்.டி. சீர்திருத்தமும் விற்பனையில் ஊக்கத்தை ஏற்படுத்தியது.
• இதனால் வாடிக்கையாளர்கள் அதிகம் செலவிட்டனர்; அதேசமயம் வங்கிகளும் அதிக வட்டி வருமானம் பெற்றன.

கடன் நிலுவை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தல் நிலை

• செப்டம்பர் மாத இறுதியில், கிரெடிட் கார்டு கடன் நிலுவை தொகை ரூ.2.82 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்தது. இது கடந்த ஆண்டின் அதே காலத்தில் இருந்த ரூ.2.72 லட்சம் கோடியை விட அதிகம்.
• முக்கியமாக, கடன் திருப்பிச் செலுத்தல் விகிதமும் சீராக இருந்து வருவது வங்கிகளுக்கு நம்பிக்கையூட்டுகிறது.

இந்திய நுகர்வோர் மற்றும் கடன் கலாச்சாரம்

• இன்றைய இந்திய நுகர்வோர் “இப்போது வாங்கு, பின்னர் கட்டு” என்ற அணுகுமுறையில் இருக்கிறார். தொழில்நுட்ப வளர்ச்சி, ஆன்லைன் ஷாப்பிங், உடனடி கடன் வசதி ஆகியவை கிரெடிட் கார்டு சந்தையை வேகமாக உயர்த்தியுள்ளன.
• வங்கிகள் இதை பயன்படுத்தி தங்களது வருவாய் வட்டத்தை விரிவுபடுத்துகின்றன.

எதிர்காலத்தில் கிரெடிட் கார்டுகளின் ஆற்றல்

கிரெடிட் கார்டு வணிகம் இந்திய வங்கிகளுக்கு தொடர்ந்தும் தங்க முட்டையிடும் வாத்தாக இருக்கும். பண்டிகை காலங்கள், ஆன்லைன் சலுகைகள் மற்றும் நுகர்வோர் நம்பிக்கை ஆகியவை சேர்ந்து இந்த வளர்ச்சியை மேலும் உயர்த்தும். வங்கிகள் வட்டி வருமானத்தால் பெரும் இலாபம் காணும் நிலையில், இந்திய நுகர்வோர் கடன் கலாச்சாரத்தில் புதிய அத்தியாயத்தை எழுதுகின்றனர்.

முக்கிய குறிப்புகள்:

• செப்டம்பரில் ரூ.2.17 லட்சம் கோடி கிரெடிட் கார்டு கடன் வழங்கப்பட்டது.

• ஒவ்வொரு கார்டிலும் சராசரி செலவு ரூ.19,144.

• 11.3 கோடி கிரெடிட் கார்டுகள் தற்போது செயல்பாட்டில் உள்ளன.

• வட்டியில்லா 50 நாள் காலம் வங்கிகளுக்கு மறைமுக வருமான வாய்ப்பு.

• பண்டிகை காலம் மற்றும் ஜி.எஸ்.டி. மாற்றம் முக்கிய காரணிகள்.

கிரெடிட் கார்டு – வங்கிகளுக்கு லாபம், நுகர்வோருக்கு சவால்!